Poradnik i opinie

X-Trade Brokers - poradnik i opinie

XTB jest brokerem należącym do firmy X-Trade Brokers Dom Maklerski S.A. To czołowy broker działający na polskim rynku, który posiada licencję Komisji Nadzoru Finansowego oraz brytyjską FCA (Financial Conduct Authority). To broker godny zaufania, który chroni środki klientów systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych. W ofercie broker ma kontrakty na różnice (CFD), waluty forex, akcje, surowce, indeksy oraz ETF.

4.5 na 5 gwiazdek
Fiat
  • pln
  • usd
Kryptowaluty

Broker XTB to dom maklerski działający w Polsce od 2004 roku, który regulowany jest przez Komisję Nadzoru Finansowego. Od 2016 roku spółka jest również notowana na polskiej Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW) w Warszawie. Wprawdzie obecnie firma jest marką międzynarodową, to swój początek miała w Polsce. Założyło ją dwóch Polaków - Mirosław Fludra i Jakub Zabłocki, pośród których ten drugi posiada pakiet kontrolny firmy.

XTB licencję KNF uzyskało w 2005 roku, a więc na 3 lata przed kryzysem finansowym. Mimo iż koniunktura nie sprzyjała inwestycjom, firma przetrwała światowy kryzys i rozwija się do dzisiaj. Wieloletnie doświadczenie i kilkanaście lat na rynku są najlepszym potwierdzeniem, że broker XTB to pewna i sprawdzona opcja dla inwestycji, między innymi przez uniwersalną platformę MetaTrader 4 lub autorską XStation.

Poza licencją od KNF brokera nadzoruje brytyjska Financial Conduct Authority (FCA). Obecnie platforma XTB jest dostępna dla klientów w kilkunastu krajach, m.in. w Wielkiej Brytanii, Polsce, Niemczech czy Francji. Są racjonalne powody do tego, aby uważać XTB za największy dom maklerski w Polsce, który osiągnął duży sukces międzynarodowy. Pomogły w tym specjalne akcje promocyjne. Na przykład w 2011 roku broker zorganizował konkurs, w którym nagroda główna wynosiła 1 milion euro. Handlu na XTB uczył się również sam Grzegorz Krychowiak.

W co można inwestować na XTB?

Oferta XTB jest bardzo szeroka. W jednym miejscu znaleźć można kontrakty na różnice (CFD), waluty forex, akcje, surowce, indeksy oraz ETF.

XTB oferuje ponad 2 tysiące akcji, które można nabywać bezpośrednio z poziomu platformy handlowej. Największą część oferty stanowią akcje spółek amerykańskich, ale dostępne są też spółki polskie (np. CD Projekt, ABC DATA, Pekao Bank SA), niemieckie, a nawet czeskie i innych krajów Europy. U brokera dostępne są akcje z kilkunastu rynków giełdowych, m.in. GPW, EURONEXT, NYSE.

Jedną z opcji są także kontrakty terminowe wiążące się z dźwignią finansową (1:30 lub 1:2 w przypadku kryptowalut). Kontrakty można zawierać na indeksy giełdowe, obligacje, surowce, waluty i kryptowaluty. Te ostatnie w większości nie są parowane z dolarem amerykańskim, ale dwoma najpopularniejszymi walutami wirtualnymi - Bitcoinem lub Ethereum. Do dyspozycji jest 25 par kryptowalutowych.

Czy w XTB opłaty i prowizje są wysokie?

Na XTB opłaty są dosyć niskie. Darmowe jest samo otwarcie rachunku i jego prowadzenie. Bezpłatna jest również wpłata środków na konto, choć tylko w przypadku właściwej metody składania depozytu (przelew bankowy, PayPal lub BlueCash). Broker może natomiast naliczyć odeski w wysokości wynikającej z ustawy, jeżeli saldo konta jest ujemne. XTB nie pobiera natomiast żadnych opłat za brak aktywności na rachunku transakcyjnym.

Przy inwestowaniu w poszczególne instrumenty finansowe nakładane są natomiast niewielkie prowizje:

  • od 0,08% wartości transakcji od CFD i ETF
  • od 0,01% wartości transakcji od akcji syntetycznych

Spread zmienia się natomiast w zależności od rodzaju konta i aktualnych warunków rynkowych, ale wszystkie prowizje są na bieżąco publikowane na stronie XTB. Dodatkowo płatne są inwestycje na koncie Professional przy inwestycjach w waluty, surowce oraz indeksy. Po 16 zł za 1 lot kosztuje wówczas otwarcie i zamknięcie pozycji.

Przy opłatach i prowizjach warto odnieść się również do kwestii podatku. Użytkownik zarabiający na inwestycjach powinien zapłacić do skarbówki 19-procentowy podatek. Często pojawiają się jednak wątpliwości, czy płacić go od różnicy środków między wpłatą a wypłatą, co wydaje się logiczne, czy od zysku w momencie zamknięcia pozycji. W tym przypadku nie ma takiego problemu, ponieważ XTB jest licencjonowany i podlega kontroli przez Komisję Nadzoru Finansowego, a co ważniejsze wysyła użytkownikowi roczne sprawozdanie finansowe (PIT- 8C). Pomaga to w rozliczeniu z urzędem skarbowym.

XTB - wpłaty i wypłaty

W XTB wpłaty na konto można realizować na kilka sposobów, ale nie każda opcja jest darmowa. Konto zasilić można przez:

  • przelew bankowy (darmowy)
  • natychmiastowy przelew internetowy BlueCash (darmowy)
  • kartę płatniczą (1,19% wysokości wpłaty)
  • portfel elektroniczny – PayU (1,19% wysokości wpłaty), PayPal (darmowy)

Jak wpłacić środki na konto XTB krok po kroku:

  1. Zaloguj się na swoje konto.
  2. Kliknij zakładkę "Depozyty".
  3. Na nowo otwartej stronie wybierz numer konta oraz metodę składania depozytu.
  4. Jeżeli to konieczne, kontynuuj wpłatę na stronie banku lub operatora płatności.

Wypłaty są realizowane za pomocą przelewu bankowego. Jako że broker XTB posiada konto w banku Pekao S.A., wypłaty realizowane są naprawdę szybko. Wszystkie dyspozycje wypłaty złożone do godziny 16:00 realizowane są jeszcze tego samego dnia. Na konto bankowe użytkownika trafiają w zależności od sesji banku. Co należy podkreślić, wszystkie wypłaty poniżej 500 zł (poza kontami ze statusem Premium) obłożone są opłatą w wysokości 50 zł.

Czy broker XTB jest bezpieczny?

Bez wątpienia brokerowi nie można zarzucić braku rozsądnej polityki w zakresie bezpieczeństwa samych transakcji, ale i przechowanych danych oraz środków finansowych użytkowników. Platforma ma wystarczające zabezpieczenia, aby zadbać o ich dane personalne, wpłaty oraz wypłaty, jak i środki znajdujące się na ich kontach. Poza tym XTB jest regulowany przez Komisję Nadzoru Finansowego, posiadając jednocześnie licencję brytyjską i podlegając regularnym kontrolom.

Same środki użytkowników przechowywane są na kontach odseparowanych od funduszy firmy i objęte systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych. XTB zastosowało też specjalne mechanizmy zabezpieczające przed utratą środków (funkcja automatycznego stop-loss) oraz wdrożyło przejrzysty system transakcyjny (spread, wartość pipsa, punkty swapowe widoczne w oknie zlecenia).

Platformy handlowe XTB

Dostępne w XTB platformy inwestycyjne to uniwersalna MetaTrader 4 i autorska xStation 5. Z obu można korzystać na komputerach, tabletach i telefonach komórkowych. Dodatkowo platforma xStation jest do zainstalowania nawet na smartwatchach.

Platforma MT 4 posiada między innymi opcję automatycznego handlu na podstawie informacji od społeczności MQL4. Ta platforma jest jednak dobrze znana inwestorom, a więc warto skupić się na autorskim programie xStation. To czytelna i przejrzysta platforma, która dostosowuje się do wielkości okna przeglądarki. Poza tym ma ona intuicyjny interfejs oraz w sposób czytelny przedstawia statystyki na żywo i komentarze rynkowe. O jakości tego produktu najlepiej świadczy nagroda Online Personal Wealth Awards, którą XTB otrzymał w 2016 roku za najlepszą platformę inwestycyjną.

Pośród ciekawych narzędzi do inwestowania, na uznanie zasługuje Tester Strategii. Pozwala on przetestować autorską strategię na tle wybranych wyników w przeszłości.

Broker zbiera również wiele pochlebnych komentarzy za zaangażowanie na płaszczyźnie szeroko zakrojonych szkoleń. Między innymi stworzono akademię Trading Academy, której ambasadorem jest wspomniany już Grzegorz Krychowiak. W projekcie uczestniczy kilkudziesięciu trenerów, którzy przeprowadzili setki szkoleń. Łącznie w bazie dostępnych jest kilka tysięcy materiałów szkoleniowych. Wszystko, co należy zrobić, aby je pozyskać, to założyć konto oraz przejść proces weryfikacji.

Jak założyć konto XTB?

W XTB rejestracja konta jest dość szczegółowa, ale łącznie nie trwa dłużej niż 3 minuty. Przy rejestracji podać należy w pierwszej kolejności e-mail i hasło, w następnym kroku wypełnić formularz kontaktowy z datą urodzenia oraz numerem PESEL, a dalej adres i odpowiedni urząd skarbowy.

W kolejnym kroku pozostaje wybór platformy - uniwersalnej (MT 4) lub autorskiej (xStation), a dodatkowo wybór rodzaju konta oraz waluty. Ostatnim elementem rejestracji jest ankieta dotycząca wiedzy rejestrującego się użytkownika na temat produktów inwestycyjnych i handlu. Jak u innych brokerów, weryfikacja użytkownika następuje przez wysłanie skanów odpowiednich dokumentów, zazwyczaj dokumentu tożsamości i rachunku z adresem.

Co może zaskoczyć rejestrującego się użytkownika, do wyboru ma on trzy typy kont:

  • Basic
  • Standard
  • Professional

Konta różnią się od siebie między innymi wysokością spreadów. Poza tym najprostsze konto Basic ma ograniczenia w zakresie maksymalnej wielkości zlecenia, korzystania z mechanizmu stop loss i nie pozwala na handel automatyczny.

Dla największych graczy przygotowano konto Premium (Basic Premium, Standard Premium, Professional Premium). Jego posiadanie wiąże się z wieloma przywilejami: oprocentowanie wolnych środków, prywatna analiza wybranego rynku, spotkania z analitykiem, zwolnienie z niektórych opłat. Jednak warunkiem uzyskania statusu VIP jest minimalna wpłata rzędu 100 000 zł.

Na czas nieograniczony XTB oferuje również darmowe konto demo w wersji Basic, Standard lub Professional. W ten sposób inwestor może przygotować się do prawdziwego handlu za realne środki.

XTB mobile, czyli aplikacja mobilna

XTB daje możliwość korzystania z platformy na urządzeniach mobilnych. Wersja przeznaczona na smartfony jest czytelna, działa bez opóźnień i ma pełną funkcjonalność klasycznego konta (Stop Loss, Take Profit, kalendarz publikacji makroekonomicznych, kalkulator inwestycyjny itp.).

Kontakt z supportem w XTB

W XTB nie ma problemu z tym, aby skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta. Broker oferuje kilka form kontaktu, a w tym:

  1. Czat na żywo
  2. Poczta e-mail (pomoc@xtb.pl)
  3. Telefon (Otwieranie rachunków +48 22 2019570, Biuro +48 22 2019550, Pomoc - 24h/5 +48 22 2019560, Pomoc - 24h/5 +48 22 2739960, Marketing +48 22 2019589, Kontakt dla mediów + 48 666 864 023)

Z punktu widzenia użytkownika najważniejsze są numery pomocy oraz ewentualnie otwierania rachunków, jeżeli pojawi się problem przy rejestracji konta lub coś budzi wątpliwości inwestora.

Opinie o XTB

Bez wątpienia broker XTB opinie w większości ma pozytywne. Użytkownicy wysoko cenią sobie ten podmiot za licencję i kontrolę przez KNF. Poza tym to wysoki poziom bezpieczeństwa, niskie opłaty i prowizje, wiele metod wpłat i wypłat, trzy konta do wyboru, czytelne i intuicyjne platformy handlowe, pomocne narzędzia do handlu czy aplikacja mobilna. Jeżeli zauważyć, że to również ogromne, bo kilkunastoletnie doświadczenie o zasięgu międzynarodowym, na pewno jest to jeden z najlepszych brokerów na rynku.

Zalety konta XTB

  • licencja Kontroli Nadzoru Finansów
  • niskie opłaty i prowizje
  • szeroka oferta (akcje, indeksy giełdowe, obligacje, surowce, waluty, kryptowaluty)
  • wiele metod wpłat i wypłat
  • konto Basic, Standard i Professional
  • czytelne i intuicyjne platformy handlowe MetaTrader 4 lub xStation
  • narzędzia przydatne w handlu
  • aplikacja mobilna
  • szkolenia online w języku polskim
  • formularz PIT-8C wysyłany przez brokera
  • konto demo
  • polska waluta

Wady brokera XTB

  • opłata 50 zł przy wypłacie poniżej 500 zł
  • prowizje przy niektórych metodach wpłaty
  • kryptowaluty w większości parowane z Bitcoinem lub Ethereum

Podsumowanie

Nie ulega więc wątpliwości, że XTB to obecnie jeden z najlepszych brokerów na rynku, z którego oferty skorzystać może mniej i bardziej profesjonalny inwestor. W jednym miejscu znajdzie on znakomite warunki do inwestowania, a przy tym wszystkim może inwestować nie tylko w akcje, ale również indeksy giełdowe, obligacje, surowce, waluty czy kryptowaluty. Oferta jest więc szeroka, a patrząc na opinie o XTB, jest to broker dający duże możliwości i cieszący się uznaniem i ogromnym zainteresowaniem nie tylko w Polsce.