Broker XTB to dom maklerski działający w Polsce od 2004 roku, który regulowany jest przez Komisję Nadzoru Finansowego. Od 2016 roku spółka jest również notowana na polskiej Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW) w Warszawie. Wprawdzie obecnie firma jest marką międzynarodową, to swój początek miała w Polsce. Założyło ją dwóch Polaków - Mirosław Fludra i Jakub Zabłocki, pośród których ten drugi posiada pakiet kontrolny firmy.
XTB licencję KNF uzyskało w 2005 roku, a więc na 3 lata przed kryzysem finansowym. Mimo iż koniunktura nie sprzyjała inwestycjom, firma przetrwała światowy kryzys i rozwija się do dzisiaj. Wieloletnie doświadczenie i kilkanaście lat na rynku są najlepszym potwierdzeniem, że broker XTB to pewna i sprawdzona opcja dla inwestycji, między innymi przez uniwersalną autorską platformę XStation.
Poza licencją od KNF brokera nadzoruje brytyjska Financial Conduct Authority (FCA). XTB posiada także licencje CySEC, FSC i DFSA. Obecnie platforma XTB jest dostępna dla klientów w kilkunastu krajach, m.in. w Wielkiej Brytanii, Polsce, Niemczech czy Francji. Są racjonalne powody do tego, aby uważać XTB za największy dom maklerski w Polsce, który osiągnął duży sukces międzynarodowy. Pomogły w tym specjalne akcje promocyjne. Na przykład w 2011 roku broker zorganizował konkurs, w którym nagroda główna wynosiła 1 milion euro. Handlu na XTB uczył się również sam Grzegorz Krychowiak.
W co można inwestować na XTB?
Oferta XTB jest bardzo szeroka. W jednym miejscu znaleźć można kontrakty na różnice kursowe (CFD) na waluty forex, akcje, surowce, indeksy, ETF i kryptowaluty.
XTB oferuje ponad 3686 akcji, które można nabywać bezpośrednio z poziomu platformy handlowej. Największą część oferty stanowią akcje spółek amerykańskich, ale dostępne są też spółki polskie (np. CD Projekt, ABC DATA, Pekao Bank SA), niemieckie, a nawet czeskie i innych krajów Europy. U brokera dostępne są akcje z kilkunastu rynków giełdowych, m.in. GPW, EURONEXT, NYSE.
Jedną z opcji są także kontrakty terminowe wiążące się z dźwignią finansową (1:30 lub 1:2 w przypadku kryptowalut). Kontrakty można zawierać na indeksy giełdowe, obligacje, surowce, waluty i kryptowaluty. Te ostatnie w większości nie są parowane z dolarem amerykańskim, ale dwoma najpopularniejszymi walutami wirtualnymi - Bitcoinem lub Ethereum. Do dyspozycji jest 40 par kryptowalutowych.
Czy w XTB opłaty i prowizje są wysokie?
Na XTB opłaty są dosyć niskie. Darmowe jest samo otwarcie rachunku i jego prowadzenie. Bezpłatna jest również wpłata środków na konto, choć tylko w przypadku właściwej metody składania depozytu (przelew bankowy, PayPal lub BlueCash). Broker może natomiast naliczyć odeski w wysokości wynikającej z ustawy, jeżeli saldo konta jest ujemne.
XTB pobiera opłatę za brak aktywności w wysokości naliczana jest co miesiąc po spełnieniu dwóch warunków: braku otwarcia lub zamknięcia pozycji na rachunku Klienta w ciągu ostatnich 365 dni oraz braku zasilenia rachunku w ciągu ostatnich 90 dni.
Przy inwestowaniu w poszczególne instrumenty finansowe nakładane są natomiast niewielkie prowizje:
- od 0,08% wartości transakcji od CFD i ETF
- od 0,01% wartości transakcji od akcji syntetycznych
Spread zmienia się natomiast w zależności od rodzaju konta i aktualnych warunków rynkowych, ale wszystkie prowizje są na bieżąco publikowane na stronie XTB. Dodatkowo płatne są inwestycje na koncie Professional przy inwestycjach w waluty, surowce oraz indeksy. Po 16 zł za 1 lot kosztuje wówczas otwarcie i zamknięcie pozycji.
Przy opłatach i prowizjach warto odnieść się również do kwestii podatku. Użytkownik zarabiający na inwestycjach powinien zapłacić do skarbówki 19-procentowy podatek. Często pojawiają się jednak wątpliwości, czy płacić go od różnicy środków między wpłatą a wypłatą, co wydaje się logiczne, czy od zysku w momencie zamknięcia pozycji. W tym przypadku nie ma takiego problemu, ponieważ XTB jest licencjonowany i podlega kontroli przez Komisję Nadzoru Finansowego, a co ważniejsze wysyła użytkownikowi roczne sprawozdanie finansowe (PIT- 8C). Pomaga to w rozliczeniu z urzędem skarbowym.
XTB - wpłaty i wypłaty
W XTB wpłaty na konto można realizować na kilka sposobów, ale nie każda opcja jest darmowa. Konto zasilić można przez:
- przelew bankowy (darmowy)
- natychmiastowy przelew internetowy BlueCash (darmowy)
- kartę płatniczą (1,19% wysokości wpłaty)
- portfel elektroniczny – PayU (1,19% wysokości wpłaty), PayPal (darmowy)
Jak wpłacić środki na konto XTB krok po kroku:
- Zaloguj się na swoje konto.
- Kliknij zakładkę "Depozyty".
- Na nowo otwartej stronie wybierz numer konta oraz metodę składania depozytu.
- Jeżeli to konieczne, kontynuuj wpłatę na stronie banku lub operatora płatności.
Wypłaty są realizowane za pomocą przelewu bankowego. Jako że broker XTB posiada konto w banku Pekao S.A., wypłaty realizowane są naprawdę szybko. Wszystkie dyspozycje wypłaty złożone do godziny 16:00 realizowane są jeszcze tego samego dnia. Na konto bankowe użytkownika trafiają w zależności od sesji banku. Wypłaty są darmowe.
Czy broker XTB jest bezpieczny?
Bez wątpienia brokerowi nie można zarzucić braku rozsądnej polityki w zakresie bezpieczeństwa samych transakcji, ale i przechowanych danych oraz środków finansowych użytkowników. Platforma ma wystarczające zabezpieczenia, aby zadbać o ich dane personalne, wpłaty oraz wypłaty, jak i środki znajdujące się na ich kontach. Poza tym XTB jest regulowany przez Komisję Nadzoru Finansowego, posiadając jednocześnie licencję brytyjską i podlegając regularnym kontrolom.
Same środki użytkowników przechowywane są na kontach odseparowanych od funduszy firmy i objęte systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych. XTB zastosowało też specjalne mechanizmy zabezpieczające przed utratą środków (funkcja automatycznego stop-loss) oraz wdrożyło przejrzysty system transakcyjny (spread, wartość pipsa, punkty swapowe widoczne w oknie zlecenia).
Platformy handlowe XTB
Dostępne w XTB platformy inwestycyjne to autorska platforma xStation 5. Można korzystać z niej na komputerach, tabletach i telefonach komórkowych. Dodatkowo platforma xStation jest do zainstalowania nawet na smartwatchach.
Platforma xStation to czytelna i przejrzysta platforma, która dostosowuje się do wielkości okna przeglądarki. Poza tym ma ona intuicyjny interfejs oraz w sposób czytelny przedstawia statystyki na żywo i komentarze rynkowe. O jakości tego produktu najlepiej świadczy nagroda Online Personal Wealth Awards, którą XTB otrzymał w 2016 roku za najlepszą platformę inwestycyjną.
Pośród ciekawych narzędzi do inwestowania, na uznanie zasługuje Tester Strategii. Pozwala on przetestować autorską strategię na tle wybranych wyników w przeszłości.
Broker zbiera również wiele pochlebnych komentarzy za zaangażowanie na płaszczyźnie szeroko zakrojonych szkoleń. Łącznie w bazie dostępnych jest kilka tysięcy materiałów szkoleniowych. Wszystko, co należy zrobić, aby je pozyskać, to założyć konto oraz przejść proces weryfikacji.
Jak założyć konto XTB?
W XTB rejestracja konta jest dość szczegółowa, ale łącznie nie trwa dłużej niż 3 minuty. Przy rejestracji podać należy w pierwszej kolejności e-mail i hasło, w następnym kroku wypełnić formularz kontaktowy z datą urodzenia oraz numerem PESEL, a dalej adres i odpowiedni urząd skarbowy.
W kolejnym kroku pozostaje wybór wybór rodzaju konta oraz waluty. Ostatnim elementem rejestracji jest ankieta dotycząca wiedzy rejestrującego się użytkownika na temat produktów inwestycyjnych i handlu. Jak u innych brokerów, weryfikacja użytkownika następuje przez wysłanie skanów odpowiednich dokumentów, zazwyczaj dokumentu tożsamości i rachunku z adresem.
Co może zaskoczyć rejestrującego się użytkownika, do wyboru ma on trzy typy kont:
Konta różnią się od siebie między innymi wysokością spreadów.
Na czas nieograniczony XTB oferuje również darmowe konto demo w wersji Standard lub Professional. W ten sposób inwestor może przygotować się do prawdziwego handlu za realne środki.
XTB mobile, czyli aplikacja mobilna
XTB daje możliwość korzystania z platformy na urządzeniach mobilnych. Wersja przeznaczona na smartfony jest czytelna, działa bez opóźnień i ma pełną funkcjonalność klasycznego konta (Stop Loss, Take Profit, kalendarz publikacji makroekonomicznych, kalkulator inwestycyjny itp.).
Kontakt z supportem w XTB
W XTB nie ma problemu z tym, aby skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta. Broker oferuje kilka form kontaktu, a w tym:
- Czat na żywo
- Poczta e-mail (pomoc@xtb.pl)
- Telefon (Otwieranie rachunków: +48 22 2019570, Biuro: +48 22 2019550, Pomoc: 24h/5 +48 22 2739960, Marketing: marketing@xtb.pl, Kontakt dla mediów: +48 666 891 149)
Z punktu widzenia użytkownika najważniejsze są numery pomocy oraz ewentualnie otwierania rachunków, jeżeli pojawi się problem przy rejestracji konta lub coś budzi wątpliwości inwestora.
Opinie o XTB
Bez wątpienia broker XTB opinie w większości ma pozytywne. Użytkownicy wysoko cenią sobie ten podmiot za licencję i kontrolę przez KNF. Poza tym to wysoki poziom bezpieczeństwa, niskie opłaty i prowizje, wiele metod wpłat i wypłat, trzy konta do wyboru, czytelne i intuicyjne platformy handlowe, pomocne narzędzia do handlu czy aplikacja mobilna. Jeżeli zauważyć, że to również ogromne, bo kilkunastoletnie doświadczenie o zasięgu międzynarodowym, na pewno jest to jeden z najlepszych brokerów na rynku.
Zalety konta XTB
- licencja Kontroli Nadzoru Finansów
- niskie opłaty i prowizje
- szeroka oferta (akcje, indeksy giełdowe, obligacje, surowce, waluty, kryptowaluty)
- wiele metod wpłat i wypłat
- konto Basic, Standard i Professional
- czytelna i intuicyjna platforma handlowe xStation
- narzędzia przydatne w handlu
- aplikacja mobilna
- szkolenia online w języku polskim
- formularz PIT-8C wysyłany przez brokera
- konto demo
- polska waluta
Wady brokera XTB
- prowizje przy niektórych metodach wpłaty
- kryptowaluty w większości parowane z Bitcoinem lub Ethereum
Podsumowanie
Nie ulega więc wątpliwości, że XTB to obecnie jeden z najlepszych brokerów na rynku, z którego oferty skorzystać może mniej i bardziej profesjonalny inwestor. W jednym miejscu znajdzie on znakomite warunki do inwestowania, a przy tym wszystkim może inwestować nie tylko w akcje, ale również indeksy giełdowe, obligacje, surowce, waluty czy kryptowaluty. Oferta jest więc szeroka, a patrząc na opinie o XTB, jest to broker dający duże możliwości i cieszący się uznaniem i ogromnym zainteresowaniem nie tylko w Polsce.
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 69% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.